Loneux Capital · Défiscalisation
Préparer vos futurs revenus et examiner l’intérêt fiscal des versements, sans perdre de vue la durée d’engagement et la fiscalité à la sortie.
Vos objectifs
Constituer progressivement un capital pour compléter vos ressources futures.
Comparer l’intérêt d’une déduction aujourd’hui avec votre fiscalité probable à la sortie.
Construire une allocation cohérente avec le temps restant avant la retraite.
Le fonctionnement, les usages et les points de vigilance de votre future solution.
Le PER individuel est une épargne de long terme destinée à la retraite. Il peut être pertinent pour un dirigeant, un indépendant ou un salarié qui souhaite préparer une baisse future de revenus.
L’épargne est en principe indisponible jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi. Nous vérifions donc votre capacité à immobiliser ces sommes avant de discuter du gain fiscal.
Les versements volontaires peuvent, sous conditions et dans la limite de votre plafond disponible, être déduits du revenu imposable. Il est également possible de ne pas demander cette déduction ; ce choix a des conséquences sur la fiscalité de sortie.
Une déduction réduit une base imposable : elle n’est pas une réduction d’impôt de même montant. L’intérêt dépend notamment de votre imposition actuelle, des plafonds utilisables et du mode de sortie envisagé. Nous étudions le parcours complet, pas uniquement l’année du versement.
Les modalités de sortie varient selon l’origine des versements et les règles du plan. Le capital, la rente ou leur combinaison peuvent être envisagés lorsque le compartiment le permet.
Les cas de déblocage anticipé, notamment certaines difficultés de vie ou l’acquisition de la résidence principale sous conditions, ne rendent pas le PER librement disponible. Leur traitement fiscal doit être examiné séparément.
Nous mettons le PER en regard de votre assurance vie, de votre trésorerie disponible et de vos droits à retraite. Le bon niveau de versement préserve votre épargne de précaution et vos projets personnels.
Les frais, les supports et le mode de gestion sont étudiés. À l’approche de la retraite, la répartition des risques peut être réexaminée ; aucune gestion ne supprime à elle seule le risque de perte.
Votre accompagnement
01
Vos objectifs, votre situation familiale et fiscale, vos placements et votre horizon sont examinés avant toute proposition.
02
Nous comparons les enveloppes et construisons une allocation cohérente avec votre besoin de liquidité et les risques acceptables.
03
Frais, documents, risques et conditions sont expliqués. La souscription intervient après votre décision et les vérifications nécessaires.
04
Votre situation et l’allocation sont réexaminées. Les ajustements possibles sont discutés avec vous et vos conseils lorsque nécessaire.
L’intérêt dépend de votre situation et des plafonds disponibles. Il faut tenir compte de la fiscalité à la sortie et de l’immobilisation de l’épargne ; il n’est pas avantageux dans tous les cas.
Le PER vise prioritairement la retraite avec des contraintes de disponibilité. L’assurance vie répond à des objectifs plus variés. Ils peuvent être complémentaires, selon votre horizon et votre fiscalité.
Oui, sous réserve des conditions applicables. Le montant et l’intérêt des versements sont étudiés au regard de ses revenus, de son plafond et de sa protection sociale.
Rémy Loneux · Votre interlocuteur
Courtier en opérations d’assurance, ORIAS n°24005665, membre de la CNCGP. Les modalités de rémunération et les frais applicables vous sont présentés avant toute souscription.
Défiscalisation
Étudier une opération de défiscalisation liée à l’économie ultramarine, avec une attention particulière à l’éligibilité, au montage et aux risques fiscaux.
Défiscalisation
Restaurer un bien de caractère et construire un patrimoine locatif. Notre priorité : sélectionner des opérations Malraux éligibles au taux de réduction de 30 %, sans sacrifier la qualité du bien.
Défiscalisation
Préserver un patrimoine remarquable, étudier la déduction des travaux et préparer sa transmission. Nous privilégions les biens permettant un parcours patrimonial documenté.
Informations générales, non constitutives d’un conseil personnalisé. Les visuels sont des illustrations et ne représentent ni un bien financé ni une opération proposée. La réglementation et la fiscalité peuvent évoluer.