Assurance vie française

L’assurance vie est un contrat d’épargne souscrit auprès d’un assureur. Les versements peuvent être répartis entre les supports prévus au contrat : fonds en euros et unités de compte notamment. Le contrat est l’enveloppe ; la performance et le risque dépendent des supports retenus.

Chez Loneux Capital, nous partons de vos besoins de liquidité, de votre horizon et de votre patrimoine déjà constitué. Un investissement de long terme ne doit pas compromettre la trésorerie nécessaire à vos projets proches.

Fonds actions, fonds obligataires ou produits structurés peuvent répondre à des rôles différents dans une allocation, selon leur disponibilité au contrat. Nous examinons les risques, les frais, la liquidité et les conditions de chaque support avant toute recommandation.

Une unité de compte n’est pas garantie en capital. Un fonds en euros comporte des conditions de garantie propres au contrat : elles doivent être lues avec les frais et les conditions de versement. La diversification réduit certaines concentrations de risques, sans supprimer le risque de perte.

La clause bénéficiaire désigne les personnes qui recevront le capital en cas de décès. Une rédaction standard n’est pas toujours adaptée à une famille recomposée, à une volonté de répartition particulière ou à un projet de protection du conjoint.

Le traitement fiscal au décès dépend notamment des dates et de l’âge lors des versements, des bénéficiaires et de la situation du contrat. Nous coordonnons l’étude avec votre notaire lorsque la transmission nécessite une analyse juridique.

L’ancienneté de vos contrats et leurs conditions peuvent avoir de la valeur. Nous comparons leur coût, leurs supports, leurs garanties et leur adéquation à vos objectifs avant de proposer un changement.

Un rachat pour réinvestir dans un nouveau contrat n’est pas un transfert neutre : il peut déclencher une imposition et faire perdre l’ancienneté de l’enveloppe. Aucune clôture n’est recommandée sans étude préalable.